对于普通消费者而言，信用卡最大的便利之处在于可以先消费后还款。随着智能软件的开发及网络支付的兴起，犯罪分子通过研发、推广智能套现的 App，为使用此类 App 的用户提供非法信用卡套现服务。
4 月 1 日，经江苏省淮安市淮安区检察院提起公诉，法院以非法经营罪判处丁某、王某、陈某等 13 人有期徒刑六年至有期徒刑一年、缓刑一年六个月，各并处罚金 1270 万元至 26 万元。案件判决后，丁某等 13 人未提出上诉，该判决已生效。
套现只需 5 分钟
2022 年 6 月的一天，淮安市民秦某正刷着手机，偶然在一个微信群里看到一则广告：" 米里生活 App，可套现、可代还，轻松养卡、永不逾期！" 广告后还附带着该款 App 的下载链接。
想到自己最近手头比较紧，信用卡已到还款日却还没还上钱，秦某抱着试试看的心态下载了这款 App。注册时，秦某将自己的信用卡和一张储蓄卡与账号进行了绑定。注册成功后，秦某根据客服指令用信用卡在 App 上进行了网购操作，随后信用卡产生消费账单 613 元。5 分钟之后，一笔 606.83 元的钱款就转入了秦某的储蓄卡中。
" 米里生活 "App 其实就是一个虚假的网购平台，秦某使用信用卡支付进行网络购物，平台在其下单后不会发送任何物品，在扣除刷卡服务费和 App 平台手续费后，将通过 " 购物 " 套现的资金转入到秦某的储蓄卡中。
公安机关在日常巡查中发现秦某的违法行为后，对其进行了传唤。鉴于秦某的违法行为轻微，公安机关最终对其进行口头教育，并将相关情况通知了发卡银行，银行对秦某的信用卡进行了封卡处理。
这款披着网上商城外衣的非法 App 引起了公安机关的注意。公安机关发现，" 米里生活 "App 用户数量庞大，每天有大量的资金流进流出，其运营人员在多个信用卡交流群里发布 " 手机 POS 智还 "" 刷卡还款不用愁 " 等内容的广告进行推广，涉嫌信用卡套现违法犯罪。
2022 年 6 月底，警方锁定 " 米里生活 "App 运营方——重庆对玖科技有限公司（下称对玖公司），并赶赴重庆将公司负责人丁某、王某等 7 人抓获归案。2022 年 7 月，警方又将 " 米里生活 "App 经营推广团队陈某等 9 人抓获归案。
非法获利 5600 余万元
到案后，丁某很快交代了自己的犯罪事实。初中毕业的丁某曾做过建筑工人、货车司机，2020 年在别人的介绍下开始从事信用卡智能代还软件推广业务。所谓的信用卡智能代还其实就是非法的信用卡网络套现，随着业务量越做越大，丁某决定自己单干，通过招聘王某等人成立了对玖公司，做起了非法的信用卡套现业务。
该犯罪团伙以开办线上商城的名义与多个上游支付公司对接签约，骗取支付通道接口并写入自家开发的 14 款 App。用户注册 App 后，可以通过虚拟网购交易将信用卡刷出的资金再返回信用卡或储蓄卡中，这样用户在支付少量的服务费和平台手续费后，就可以延长信用卡还款周期或完成信用卡套现。
眼看 " 生意 " 越做越红火，丁某等人不断发展下线，招募下游代理商陈某等人推广运营 App，对玖公司则提供技术支持并收取服务费用。
从 2020 年至 2022 年，对玖公司运营的 14 个 App 注册用户涉及全国 20 多个省份 36 万余人，涉案金额 200 亿余元。丁某、王某、陈某等人非法获利 5600 余万元。
2023 年 6 月 11 日，该案被移送至淮安区检察院审查起诉。鉴于案情重大，犯罪手段复杂，该院立即抽调精干人员组成专案组对该案进行办理。
办案检察官与专业审计人员核对犯罪团伙账目明细。
退出赃款 3000 余万元
办案过程中，专案组重点将丁某等人运营的 14 个套现 App 作为突破口，通过调取海量的网购数据和资金流水账单，逐渐梳理出一条信用卡网络套现黑产链条。
" 该案中，信用卡套现犯罪已经呈现出犯罪手段网络化、犯罪链条产业化、犯罪组织规模化的特征，危害后果极大。" 办案检察官认为，丁某等人未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，严重扰乱正常的金融管理秩序，且容易泄露消费者个人信息，引发电信网络诈骗、网络赌博等衍生犯罪，依法应当予以严惩。
办案过程中，专案组联合公安机关同步推动涉案赃款追缴工作，先后冻结涉案房产 8 套，引导丁某等人主动认罪认罚并自愿退出赃款 3000 余万元。该院还积极落实宽严相济刑事政策，对犯罪情节轻微的 3 名普通工作人员作出相对不起诉决定。2023 年 12 月 21 日，淮安区检察院以丁某等 13 人涉嫌非法经营罪提起公诉。
2024 年 4 月 1 日，法院经审理全部采纳检察机关提出的量刑建议，对丁某等 13 人作出上述判决。
案件办结后，针对办案中发现的第三方支付和信用卡支付监管漏洞，淮安区检察院及时向第三方支付平台和信用卡发卡银行制发《风险提示函》6 份，提醒相关金融机构堵塞信用卡违法套现漏洞，共同维护稳定有序的金融市场秩序。
来源：检察日报 · 明镜周刊版
作者：祝婷 蒋虎