房贷“返点”的隐秘生意：有贷100万元能返1万元，有给贷款人折现金块——楼市降温下的灰色链条

购房者们在社交平台上热烈讨论着如何节省房贷成本，他们透露了一种称为“房贷返点”的策略。这种做法涉及与部分银行及房产中介的合作，其中银行在房贷发放后，会按一定比例回馈给中介或直接给购房者作为“返点”，金额可达数千元。近期，这类现象再次引起关注。

据一项调查，不同地区、银行及时间点的“返点”比例各异，季末时尤为高涨。今年7月末至8月初期间，调研发现的银行“返点”比率在0.5%至0.9%之间波动。有实例显示，上海一位名为小敏的购房者通过直接与某城商行合作，在贷款成功发放后获得了0.6%的返点。该行的贷款经理透露，返点比例每个季度调整，主要依据银行的业绩目标和费用预算，且更倾向于服务二手房购买者。

房贷“返点”实质上是一种银行为争夺市场份额而给予房贷中介的佣金，传统上并不直接惠及消费者。然而，随着购房者绕过中介直接与银行对接的情况增多，这一现象逐渐被公众所知。

与此同时，一些第三方机构也试图参与其中，在社交平台积极招揽房贷返点业务，承诺提供不同银行的资源，返点比例从0.5%至0.9%不等，并保证整个贷款流程正规透明。不过，这些机构对于签订正式合同的态度各异，有的表示可以签署并盖章，有的则不能。

银行之所以采取这种看似亏本的策略，部分原因是将自身的业绩奖励转为吸引客户的补贴，尤其是在房地产市场买方占优，按揭贷款成为优质资产的情况下，银行更愿意投入营销费用来争取客户，特别是在季度末或年末的关键节点。

然而，房贷“返点”现象也引发了行业组织的关注。有地方银行业协会倡议禁止此类行为，以维护公平竞争秩序，并明确指出银行不得以任何形式向相关机构或个人支付佣金或变相利益。

法律专家警告，房贷“返点”可能导致贷款市场报价不透明，破坏正常竞争环境，增加银行成本，并可能误导消费者做出不利于自己的选择。因此，建议通过强化监管、完善法律以及提升银行自律等手段，促进房贷市场的健康发展。

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