3.65%大额存单被抢爆 储户谨防风险，安全抢购成焦点

张先生（化名）的早晨从一阵7点55分的闹铃声中开始，打断了他正享受的小米粥早餐。他迅速行动，移到家中网络信号最佳的位置，打开一款民营银行的手机应用，目标锁定在五年期、年利率高达3.65%的大额存单上。张先生全神贯注，不断刷新界面，根据他购买的抢购攻略提示，这样的高利率产品往往仅在十几秒内就被抢购一空。这份攻略是他花费数小时研究并在网络上支付数十元获得的。

当前环境下，高利率存款成为人们热议的话题。自2022年起，随着中国人民银行推动存款利率市场化调整机制，各大银行多次下调存款利率，尤其是国有大行，而中小银行也紧随其后，逐步降低其存款产品的利息。如此一来，市场上三年期大额存单利率普遍降至2.15%左右，五年期产品更是鲜见。相比之下，部分城商行、农商行及民营银行的利率虽稍高，但也大多徘徊在3%以下。

在这样的低利率时代，民众对于提升资金收益的需求日益增强，但专业人士提醒，购买存款攻略时务必保护个人信息安全，切勿泄露账号密码，并警惕“黄牛党”的非法操作，以防资金风险。

市面上流传的抢购攻略主要有三种形式：一是手动抢购教程，标榜无需技术手段，完全手动操作，安全性高；二是依赖技术手段的代抢服务，成功率较高但收费昂贵，且涉及信任与风险问题；三是误导性销售，如某些宣传高利率的产品实为短期券商报价回购交易，与大额存单性质不同。专家建议，储户应具备一定的金融知识辨别力，理性选择，确保资金安全。

近期，多家国有大行及股份制银行再度调低存款利率，引发多地中小银行相继跟进。这一波利率下调潮不仅范围广泛，几乎覆盖所有存款类型，而且长期存款利率的下调幅度超过短期，反映出银行试图应对存款定期化趋势，缓解净息差压力。分析预测，考虑到经济和物价走势，存款利率在2024年内或将进一步下调。与此同时，最新CPI数据显示，7月消费价格指数有所上升，增加了市场对未来货币政策调整的关注。

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