工伤保险竟变成了唐僧肉 青岛模式破局工伤保障难题

工伤保险竟变成了唐僧肉

在应对工伤保险体系中存在的挑战，如企业工伤负担沉重、灵活就业人员参保难度大及工伤失能人员保障不足等问题时，各地正积极探索构建多层次的工伤保险制度。青岛作为先行试点城市，推出了补充工伤保险和工伤伤养服务项目，两者相互补充，拓宽了保障覆盖面，惠及更多人群。

董方学（化名）便是这一政策的受益者之一。每天早晨，他在医护人员的协助下开始一天的生活，接受电疗、肢体复健及心理辅导。得益于这项政策，他每月只需自付约1000元，其余费用则由工伤保险基金和商业保险公司共同承担，他对能生活在这样一个时代感到十分庆幸。

2021年，面对工伤保险领域的种种难题，人力资源和社会保障部鼓励地方探索多层次工伤保险体系。青岛积极响应，不仅推行了补充工伤保险，还创新性地增设了一级至四级工伤失能者的伤养服务项目，有效缓解了企业与职工面临的“赔偿压力大、参保不易、生活困难”等问题。

62岁的崔志祥（化名），退休后重返工作岗位，在一次意外中受伤，原本担心治疗费用的他，却因雇主为返聘员工购买的补充工伤保险而得到了及时的帮助。这反映出补充工伤保险对于超龄劳动者等特定群体的重要意义。

面对超龄劳动者在工伤认定和社保缴纳上的困境，青岛市人力资源和社会保障局指出，许多不在传统社会保险制度覆盖范围内的从业人员，一旦遭遇工伤，治疗和护理的经济负担往往只能自行承担。为解决这一问题，青岛参考多方经验，建立了政府引导、企业自愿参与、商业保险公司操作的补充工伤保险模式，不仅扩大了参保年龄上限，还降低了保费标准，提高了企业的参保积极性。

补充工伤保险的引入，显著减轻了企业因工伤需自行承担的赔偿比例，基本补充保险能够覆盖企业赔偿额的80%，极大缓解了企业“赔不起”的难题。以青岛某纺织机械企业为例，通过补充工伤保险，企业的一次工伤赔偿中，保险公司承担了近6万元，显著减轻了企业负担。

此外，青岛开创性地推出的伤养服务项目，为工伤失能者提供了包括医疗和养老照护在内的全面服务，有效减轻了他们的经济压力和生活负担。像董方学这样的一级伤残失能者，在伤养服务机构不仅得到了专业护理，生活质量也有了显著提升，部分实现了生活自理，对康复之路充满希望。

截至当前，青岛的补充工伤保险已覆盖逾1500家企业和15万名职工，其中大部分为对保险需求较高的中小微企业。伤养服务的推出，更是直接帮助了数百名工伤失能者，商业保险公司已为此提供了数十万元的经济补助，显著改善了他们的生活境况。

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